继银联、网联之后，一个“超级巨头”或呼之欲出！

据《财新》报道，央行已决定由互金协会牵头成立个人信用信息平台，2017年底就要正式批筹，这一平台成立的主要目的，是把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入，构建一个国家级的基础数据库，实现行业的信息共享，以有效降低风险成本。首批个人征信牌照试点的8家机构分别持有一定比例的股份，由于没有具体的名称，外界暂且给他起个名字：信联。

到目前为止，对这个消息，官方和业内机构没有否认，仅表示“不方便回复”，引发积极想象。

《财新》报道称，原本等着领取首批个人征信牌照的八家机构，包括芝麻信用、**征信、深圳前海征信，鹏元征信、中诚信征信，智诚征信，考拉征信，北京华道征信，将有望参股“信联”这一平台，每家机构占新公司8%的股权，目前已经初步签订了入股的协议。

可见如果“信联”能够成立，将为成为继银联、网联后金融体系又一“超级枢纽”：银行卡领域－银联；线上支付领域－网联；征信领域－信联。

2016年风起云涌的现金贷、消费金融大爆发，凸显了信联出世的业务逻辑：多头借贷、借新还旧泛滥，在各个平台信息割裂的情况下，个人债务风险超限，欺诈性行为防不胜防。传统的风控原则如规定个人债务占其总收入的上限，离开了数据就无从谈起。这类放贷业务服务的人群，并非目前央行征信中心覆盖的范围。而行业表面的短期暴利，还在不断引诱大量市场机构进入这个市场，进一步推高行业风险。目前各家数据服务商之间以邻为壑、数据污染、非法搜集、倒卖个人数据的现象已经愈发严重，但数据孤岛问题无法真正破解，前述风险无法真正防范。

那么问题来了，“信联”如果能够成立，对我们带来哪些影响呢？

1、国家：有了信联，你在银行或者民间机构的信贷信息将会被国家掌握，国家能够实施更精准的政策调控，数据显示：截至2016年12月底，中国贷款规模为1121、1万亿元，这当中大部分钱央行是没法知道流向的，比如最近炒得沸沸扬扬的现金贷、消费贷，你的资金来源和去向到底合不合规？有了信联都好办。

2、互联网金融（P2P）：对P2P公司来说，风控是企业最重要一环，为什么最近几年接二连三地看到平台跑路？那是因为平台对资产端把控不力，大量的投资资金收不回来。而这是由于信息“孤岛”造成的，由于平台之间征信信息不能共享，你在这里借钱我很难摸清你的底细。有数据统计，P2P超过50%的坏账是由于欺诈造成的，信联的成立，会让互联网金融多一双眼睛，降低坏账和平台跑路的风险。

3、个人：现代社会信用就是金钱，信联的成立能让失信的人寸步难行，你的借贷有没有欺骗行为？

有没有超过债务风险上限？或者你的话费、水电费有没有按时缴纳，这些信息都有可能被查到。当然未来倘若信联能成立，如何加强个人隐私、个人信息的保护也是很重要的一方面。

值得一提的是，随着“信联”的筹建，原先做准备的8家征信机构的个人征信牌照恐怕将再次面临难产。

新浪财经独家从业内获悉，12月14日晚，中国互金协会召开了股东大会和董事会，现任汇达资产托管有限责任公司董事长朱焕启将出任“信联”董事长，并暂时兼任总裁。

近年来，互联网金融从业机构在经营过程中积累了大量信用信息。但由于信息共享和风险联动预警存在不足，“过度多头借贷”“诈骗借贷”等乱象屡见不鲜。

行业相关人士表示，个人征信机构有利于对当前现金贷引发乱象的整顿和规范，通过打通各个机构之间的“信息孤岛”，实现信用信息的有效整合和充分利用，提升行业风险定价能力和风险防控水平，降低全社会融资成本，打击“多头借贷”等乱象，促进互联网金融规范发展。

公坛gl 　　゛ʚ．见南山　悠然๓ 2017-12-17 22:48:59